Comprendre les pointages de crédit au Canada

Votre score de crédit est une mesure importante de votre solvabilité. Au Canada, les scores de crédit vont de 300 à 900, un score plus élevé indiquant un meilleur crédit. Mais comment votre cote de crédit est-elle calculée et quels sont les facteurs qui peuvent l’influencer ?

Tout d’abord, il est important de savoir qu’il existe deux principales agences d’évaluation du crédit au Canada : Equifax et TransUnion. Chaque bureau calcule votre score de crédit de manière légèrement différente, mais les deux utilisent des facteurs similaires pour déterminer votre score. Ces facteurs sont les suivants:

• L’historique des paiements : L’historique des paiements constitue le pourcentage le plus important de votre cote de crédit (35 %). Cela signifie qu’il est essentiel d’effectuer les paiements à temps pour conserver une bonne cote de crédit.
• Utilisation du crédit : L’utilisation de votre crédit correspond au montant du crédit que vous utilisez par rapport au total de votre crédit disponible. Une utilisation élevée du crédit (plus de 30 %) peut faire baisser votre cote de crédit.
• L’ancienneté des antécédents de crédit : Plus vos antécédents en matière de crédit sont longs, plus votre pointage de crédit sera élevé. En effet, cela montre que vous avez l’habitude de gérer votre crédit de manière responsable.
• Types de crédit : le fait d’avoir plusieurs types de crédit (carte de crédit, prêt automobile et prêt hypothécaire) peut également améliorer votre pointage de crédit.

D’autres facteurs peuvent affecter votre pointage de crédit, notamment les demandes de crédit récentes, les faillites et les recouvrements.

Alors, comment améliorer votre cote de crédit ? Voici quelques conseils :

• Payez vos factures à temps, à chaque fois. Les retards de paiement peuvent avoir un impact négatif important sur votre cote de crédit.
• Veillez à ce que votre taux d’utilisation du crédit soit faible. Essayez de ne pas utiliser plus de 30 % de votre crédit disponible à un moment donné.
• Ne fermez pas d’anciens comptes de crédit. Garder des comptes plus anciens ouverts peut contribuer à augmenter la durée de votre historique de crédit.
• Surveillez régulièrement votre dossier de crédit. Vérifiez qu’il n’y a pas d’erreurs ou d’activités frauduleuses qui pourraient faire baisser votre score.
• Soyez patient. L’amélioration de votre cote de crédit prend du temps, alors ne vous découragez pas si vous ne voyez pas de résultats immédiats.